Likuiditas adalah kemampuan Anda membayar tagihan saat jatuh tempo. Ini bergantung pada uang tunai yang benar-benar tersedia, bukan laba di atas kertas. Sebuah bisnis bisa menguntungkan dan tetap gagal jika uang masuk lebih lambat daripada uang keluar. Anda mengukur likuiditas dengan membandingkan uang tunai di rekening Anda dengan pembayaran yang akan datang.
Celah antara laba dan uang tunai berasal dari timing. Anda membeli barang di bulan Maret, menjualnya di bulan April, dan pelanggan membayar di bulan Juni. Laba bulan April Anda terlihat sehat sementara rekening bank Anda di bulan Juni kosong.
Contoh. Anda memenangkan pesanan senilai €40.000 dengan laba €25.000 di dalamnya. Anda membayar pemasok Anda €15.000 saat pengiriman di minggu ke-2. Pelanggan membayar 60 hari setelah faktur, yang jatuh di minggu ke-12. Selama sepuluh minggu Anda kekurangan €15.000, ditambah sewa dan gaji sebesar €6.000 per bulan. Pesanan yang menguntungkan telah menciptakan lubang senilai €30.000.
Lacak likuiditas dengan rencana mingguan yang sederhana: uang tunai awal, pembayaran masuk yang diharapkan, pembayaran keluar yang diharapkan, uang tunai akhir. Tiga belas minggu ke depan adalah horizon yang umum digunakan. Jika ada minggu mana pun yang menunjukkan saldo akhir negatif, Anda punya masalah yang harus dipecahkan sekarang, bukan nanti.
Kesalahan founder yang paling umum adalah merencanakan dengan tanggal faktur, bukan tanggal pembayaran. Pelanggan membayar terlambat. Asumsikan 30 sampai 60 hari untuk klien bisnis dan baca ketentuannya sebelum Anda menandatangani.
Kesalahan kedua adalah membelanjakan pembayaran masuk yang besar seolah itu adalah laba. Sebagian darinya milik PPN, sebagian milik pemasok, sebagian pajak yang akan Anda tanggung beberapa bulan kemudian. Pindahkan bagian-bagian itu ke rekening terpisah dan perlakukan sebagai uang yang sudah tidak ada lagi.
