资金需求是你启动业务并维持运营,直到收入能覆盖自身成本之前所需的资金总额。这个数字结合了一次性启动支出、设备,以及你预计在最初几个月产生的运营亏损。它回答一个问题:在开始之前你必须筹到多少钱?
银行、补助项目和投资人很早就会要这个数字。生成的商业计划会在财务部分把它作为一个总数呈现,基于你提供的成本输入计算得出。
把它拆成三块。第一,一次性成本,比如注册费、设备、押金和第一个网站。第二,达到盈亏平衡之前的运营成本,即房租、薪资、软件和营销。第三,应对延误的缓冲。
一家小咖啡馆的实例。一次性成本包括装修4.5万欧元、设备1.2万欧元、注册和顾问费3000欧元,合计6万欧元。每月运营成本9000欧元,预计咖啡馆从第九个月起能覆盖这些成本。如果这八个月平均每月亏损4000欧元,合计3.2万欧元。在9.2万欧元的基础上加15%的缓冲,即1.38万欧元。资金需求总计10.58万欧元。
常见错误是缺少缓冲,再加上现金跑道太短。创始人规划第四个月达到盈亏平衡,正好只筹这么多钱,结果第六个月就现金耗尽。
第二个常见错误是把资金需求和启动成本混为一谈。启动成本只是第一块。资金需求还包括在收入尚小时你要烧掉的钱。
把这个数字连同背后的假设一起写下来。当你的盈亏平衡时间点变化时,这个数字也会跟着变。
